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小微时贷前言：多家P2P平台与银行达成合作，第三方支付+银行或成P2P资金存管主流。

在今年7月18日发布的《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》中，提出了资金存管的要求，此后多家P2P平台纷纷宣布与银行就资金存管达成合作。

据网贷之家不完全统计，截至2015年12月24日，至少有25家银行布局资金存管业务，超过70家P2P平台与银行签订资金存管协议(不含前期谈判、协议签订中)。不过，正式完成银行存/托管系统对接的P2P平台，目前仍不超过10家，其中包括积XX子其银行存管系统已正式上线。指导意见》出台近半年，陆续传出有关银行和P2P平台合作的消息，但真正完成银行存管对接的平台不多，仅为个位数。

抱怨：银行进度慢、服务差、开发周期长

今年2月10日时，民生银行在北京召开“网络交易平台资金托管系统”新闻发布会，正式涉足P2P资金托管领域。积XX子等4家公司成为该系统的首批合作平台。

不过，根据公开资料，目前切换至民生银行资金托管系统的平台还只有积XX子，包括人X贷等首批合作在内的多家平台，尚未完成系统对接。

有业内人士称，“民生银行的系统一次只能对接一家，一大批已经签约的P2P平台都在排队等候。积XX子与民生银行的对接，磨合了大半年时间。P2P平台肯定都想合规，但是，银行进度慢、服务差、开发周期长，这是公认的。”

不过，他也指出，每家P2P平台的业务不同，例如人X贷的U计划，较为复杂，民生银行与人X贷合作，就需要修改原来做好的模板，这对银行的技术要求是极高的。

趋势：“第三方支付+银行”资金存管模式，或成当下主流？

据了解，目前P2P与银行开展资金存/托管主要有三种模式：第一种是银行+第三方支付(以富友支付和建设银行、汇付天下和恒生银行为例);第二种是民生银行的托管模式;第三种是招商银行的资金存管模式。

双乾支付市场总监从利波表示，托管，要对借款人有担保责任，银行一般不愿进行托管，最多是存管。不过，即便是存管，银行合作的门槛也是很高的，另外，开发出一套存管的系统已经十分不易。

“目前P2P行业依然鱼龙混杂，风险较大，银行态度审慎。想对接银行的P2P平台中，有90%可能与地方分行关系不错，但地方分行将合作申请提交总行后，要么是审批周期太长，要么就是不批，所以能合作的很少。”

一边是众多P2P平台对接银行资金存管的迫切需求，另一边是银行的高门槛与慢流程，P2P资金存/托管的进展不尽如人意。

不过，在从利波看来，这对于支付公司来说，是好事，因为与银行合作，正好互补。“我们提供客户源，提供售后服务和技术对接，银行得到它想要的资金沉淀，P2P平台得到银行的存管，可以说是三赢。”

业内人士表示，当前银行在P2P资金存/托管服务方面的意愿、能力和经验不如第三方支付公司，但监管的要求又需要银行的资质和底层账户体系，所以，优势快速互补的“第三方支付+银行”资金存管模式，或将成为当下主流。