小微时贷

小微时贷前言：法律诉讼金融已经成为一种全新的独立投资资产，它不受股市波动影响，回报率稳定。

当投资者们遭受“资产荒”不知道去哪儿寻找合适的投资产品时，Mighty 公司却发现了一种诱人的新兴投资渠道：它是一种回报率25%到30%的资产，并且与市面上的其他投资组合产品没有任何关联。它是完全独立的资产类别。

这种神秘的投资是什么呢？法律诉讼金融！Mighty 公司的运营模式是提供贷款给那些“个人伤害诉讼案件”的原告。

诉讼金融法律援助贷款

“我们不是在赌一个案子的胜败。为了能充分理解这项投资，你必须有相关的专业法律知识。”，Mighty 的 CEO 和联合创始人约书亚·史华尊解释说。约书亚·史华尊本人是美国艾默里大学法律学院毕业生，在Mighty 的早期运营阶段，只有专业的诉讼律师，或者律师帮助评估案件的合格投资人，才有机会投资这个项目。当然，公司也会严格删选借款人的案件和资质。

Mighty 是一家有21个雇员的创业公司，公司计划通过前期的试运营，收集足够的数据，进一步获得诉讼金融业务的风险和回报模型。这家公司的愿景是把法律诉讼金融变成一项可靠的另类投资。

市场巨大的法律金融服务市场

在美国，有一些地方性的小团体，会专门追逐救护车，紧盯着受害人，为受害人提供的法律金融服务。这门生意还有个专门的名字叫“追逐救护车 Ambulance chasing”。这种做法在美国是被禁止的，所以目前相关的贷款都是在暗地里运作。

但这个潜在的市场是巨大的。根据相关研究机构数据显示，在2014年，保险公司支付了超过1400亿美元的法律赔偿金。其中包括720亿的车祸意外赔偿。在 Lending Club 和 Prosper 等主流网贷平台上，也已经有相关的理赔贷款贷款案例。

但是，现在 Lending Club 和 Prosper 等大网站已经被机构投资者统治，个人投资者需要新的网络金融创新。

Mighty 公司聘用的法律专家认为，个人伤害案件中的保险公司赔付其实有着有很大的讨价还价余地。如果能借款给原告，提供生活资金、法律诉讼资金等方面的帮助，将有助于让他们获得更有利的宣判回报。

Mighty 董事会成员罗杰·阿伦博格表示。“针对保险公司的大额索赔通常来说需要很长时间才能结案”。这段时间内，原告需要资金支持来维持生活等开销。有些原告迫于资金压力，不得不与接受保险公司的“快速小额”赔偿，这时候如果能给原告提供金融帮助，将有助于他们争取更好的补偿。

但是，借给被害人高利率是不是真的帮助到了他们呢？史华尊回答说，Mighty 网贷平台上有一个电子化的拍卖系统来帮助原告获得最合适的服务。那些愿意接受最低出价的投标人将会获得借款标的。

事实上，自从 Mighty 去年9月份正式上线以来，平台每月平均促成超过100笔的交易，其中大部分的借贷利率都超过30%。史华尊预计，随着这类资产的融资将会更普及，未来的资金价格会进一步下降。

法律诉讼金融是“肮脏”的买卖？

美国的相关道德规范禁止律师向非律师行业的投资人分享诉讼费用。在很多州，原告禁止直接兜售他们的诉讼案件。不过，只要有收益，就会有办法。大部分的法律金融交易都被包装成贷款的形式来操作，而不是直接出售。这个行业仍然处在灰色地带。一般来说投资人会因为案子有多快解决，或者能拿到多少赔偿而获得不同的回报率。不过 Mighty 通过拍卖的方式确定了一个单一的利率。

另外，还要考虑一个可悲的现实问题：原告可能赢得诉讼，却被他的高额贷款利率拖垮。在一个宾夕法尼亚州的案例中，一家金融公司借款6万美元给了一位受伤的工人，却发现他已经从另外五家公司借款了67500美元，沉重的贷款包袱越来越大，最后膨胀至40万美元——这场官司最后和解费也不过是60万美元。这位借款人在2007年宣告破产，并且按照一项并未公开的方案与保险公司结案。