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小微时贷前言：协会监管作用多大？外界到底需要一个怎样的互金协会？

央行牵头，银监会、证监会、保监会等部委参与组建，中国互联网金融协会（简称“互金协会”）带着这些官方“头衔”宣布挂牌成立了。在当天挂牌仪式上，央行副行长潘功胜在谈及互联网金融监管时称，还需加“紧箍咒”，包括：要实施“穿透式”监管，要实施功能监管，要严格执行客户资金第三方存管制度等。

被寄予厚望的互金协会在规范行业发展和推动监管上能起到多大作用？潘功胜提到的“穿透式”监管能否突破互联网金融当前的监管困境？等业界声音也随之传来。

协会在行业监管与规范方面的作用到底多大

相关行业人士告诉《国际金融报》记者，互金协会还只是一个自律组织，未来在规范互联网金融行业和推动监管上能起到多大的作用，现在还尚未可知。

与区域性协会不同，互金协会一方面承担着行业自律管理的职责，另一方面也将参与行业法规、制度和标准的制定。此外，协会强调，按照章程要求，今后将逐步吸收符合条件的会员，同时建立会员退出机制。

在当天挂牌仪式上，潘功胜在谈及互联网金融监管时称，还需加“紧箍咒”，包括：要实施“穿透式”监管，要实施功能监管，要严格执行客户资金第三方存管制度等。

“还是要打破‘身份’的标签，从业务的本质入手。”某互联网金融机构相关人士告诉记者，相比大而全的机构监管模式，行为监管和功能监管的方式更加灵活，也更利于监管快速地跟上金融创新的步伐。该人士表示，美国在创新金融业务的监管就是如此，“不管一家创新金融机构的名称和标签是什么，模式有多创新，其都可以找到相应的监管条例去约束”。

此外，协会也在自律管理章程中提到了互联网金融统计监测、信息共享、风险披露、风险预警、IT系统、数据备份等基础设施、制度和手段的建设。

而多家单位会员也表达了“配合”协会“规范发展”的态度。常务理事单位万达网络金融表示，之后将与协会共同打造互联网金融创新示范模式，推动行业健康有序发展。未来，万达网络金融将依托大数据进行金融服务创新，形成中国首个以实体产业为依托的网络金融平台。这种创新型的业务模式，用金融服务促进了消费升级，又通过数据将消费趋势反馈到企业，从而引导产业结构调整的方向，支持供给侧产业升级。

那么，外界到底需要一个怎样的互金协会？

首先，协会应该起到风险提示的作用。海尔互联网金融CEO王伟直言，协会的成立有望对非法集资、虚假标的、庞氏骗局、乱设网点等行业乱象加大整顿、打击力度，有助于加快行业优胜劣汰。

而多数机构也公开表态称，乐于看到专业权威组织的建立，并愿意积极参与到规范和监管中去。掌众金融首席战略官谭淳表示，对于金融消费者而言，加入互金协会相当于对平台做了一定的信用背书，未来，那些牌照较为齐全，具备一定的模式创新和较为优秀的风控能力的平台将陆续加入协会。

其次，外界也期望协会成立后，能定期发布诸如黑名单、白名单或预警名单等信息，让优质企业脱颖而出，让劣质企业提高警惕。此外，对于会员来说，协会也应该在阳光下运作，包括每年动辄上亿的会费。

最后，如果协会能够推动互联网金融与传统金融的融合，也是向前迈进了一大步。因为今年以来，双方的关系一直颇为紧张：先是有多家银行关闭了P2P的支付接口，后又有保监会叫停资金账户险。而此前博鳌亚洲论坛发布的《互联网金融报告2016》也指出，传统金融与新兴金融相互融合是大势所趋。

潘功胜在协会成立大会上也明确提出，希望各互联网金融从业机构紧紧围绕服务实体经济的宗旨，规范发展，公平竞争，防范风险，善用社会各界的良好期望和支持，向社会展现互联网金融业的良好形象，这样才能行稳致远。