小微时贷

1、收益率合理

从实操层面上建议投资者更多的关注P2P平台上标的情况、产品设置和业务逻辑;信息披露完善;无日标、周标等短标，产品充值、提现方便、到账时间短;收益率区间合理，介于6-12%之间等。

2、做小、做简单、做分散

对于P2P的定位是“做小、做简单、做分散”，这样的业务模式不仅可以帮助平台低于市场波动，还会增加不良平台的造假成本。单一债权的金额要小，最好在10万以下，试想不良平台伪造出一个千万级别大额债权的成本一定比编造出几万个小额债权的难度小;借款人在借款用途、地域分布、职业分布等方面分散，如果投资者发现平台上的融资项目大多来自于同一行业(如房地产或制造业)或单一地区，那么就要小心投资了，因为行业性和地区性不确定因素很有可能导致借款大量逾期;债权类型尽量是小额贷款，所谓的对接私募基金、对接传统金融产品、对接公共债务等说法，很容易被不良平台包装成非法集资的“噱头”。

3、规范化合同

合同也可以体现P2P平台正规与否。规范的合同一般都是三方合同，明确写明债权人、债务人、P2P平台的信息、权利义务等。且有效合同一定要带有权威电子签章和可信时间戳，这样可以防止平台私自篡改合同内容。

4、实地走访

有条件的投资者应该对平台进行实地走访，观察公司规模。因为一个正规P2P公司一定需要少则几百，多则上千人的团队，才能维系风控、信审、资产开发、技术、运营等各环节的安全稳定。

5、选择大平台

在过去有投资者的沟通中，我发现分散投资被很多投资者反复强调，但我认为在当下的市场环境下，过度的分散投资也许损失更大。因为业内普遍认为90%以上的平台都会消失或转型。这就意味着在极端情况下，投资者每分散投资10个平台，就有9个会出问题，这样的结果无异于投了一个“骗子”平台。因此，我认为普通投资者不应该将希望寄托于概率，而应该认准3-4个全国性的、知名的、美誉度高的大平台，持续投资。