小微时贷

1、虚假宣传
某平台对广场舞大妈吹嘘资金由某银行托管，十分安全。逼得某银行向客户群发短信称：从未与这家P2P公司有过资金托管合作。

     2、自融自保
     自己给自己当托。在自家的P2P网站上发布了借款标的，再自己网罗了几百家借款公司来托人气。为了壮胆，还批量地把这数百家公司的注册资本给虚增到数千万。

     3、卷款潜逃
     一些P2P平台的股东抱着不可告人的目的，把客户本钱骗到手就立马跑路。客户希望从P2P平台收获利息，股东却窥视着客户的本金。也有一些人，抱着惠普金融的美好目标。可是经营环境恶劣，最后也被迫跑路。因为，互联网扩张的成本越来越高，纷纷烧钱打广告，挖人。P2P的借钱利息太高，老百姓(603883,股吧)不愿意借网络高利贷。投钱客户更是敏感，很容易造成投资人恐慌，造成挤兑踩踏，P2P被迫跑路。

     2014年，P2P网贷平台涉嫌非法集资发案数、涉案金额、参与集资人数分别是2013年的11倍、16倍和39倍。有一些是以P2P为名行集资诈骗之实。人们对P2P的高风险望而却步。

     4、借上市之名，伺机脱困
     比如说一些民间借贷公司，坏账缠身，臭名昭著，被媒体追着打。股东们就暗怀鬼胎，成立一个P2P网站。从早先积累的线下客户里，圈出一些算是优良资产的，注入到P2P网站里。包装一下账务报表，想上市。上了市，就可以从资本市场里圈钱。从夜里睡不着觉，盼望着衣着光鲜，到各大媒体吹嘘自己是精英。殊不知那些陷在不良债权里，取款无门的客户欲哭无泪。

     大奸若忠，当年纳斯达克交易所董事会主席伯纳德·麦道夫就是一个“完美人物”。其实，他是500亿美元诈骗案的主角。他给客户每月1%的固定回报，可观回报却来自其他客户的本金——只要没有人要求拿回本金，秘密就不会被拆穿。当一家客户提出要赎回70亿美元现金时，游戏结束了。

     这还是纳斯达克交易所主席干的事。主席都玩这个，对那些在交易所上市的P2P公司，大众就要多个心眼。P2P平台的盈利模式不算成熟，只靠财务报表，其实难服人心。但我们依然要有法律监管、行业自律监管的底线。例如，禁止自融自保；禁止虚假宣传；必须把客户资金存放在银行，免得P2P网站和资金存放方沆瀣一气，两个一起跑路。

对于P2P行业的从业人员，可以像美国期货协会（NFA）那样，建立起从业人员查询数据库。对于每一桩合法的投诉，都有据可查，使监管成为悬在恶人头顶的利剑。

     P2P行业的健康发展，一方面需要完善的法律监管，另一方面，更需要行业自律监管，严格的按照行业规定操作，未来的路很长，何必走的那么着急，采取过激的手段反而得不偿失。