小微时贷

以网贷借款上限为例，P2P网贷监管办法明确规定，网络借贷金额应当以小额为主，简单概括，即个人单平台借款20万以下，企业单平台借款100万以下，最多5个平台。因此，受影响较大的是企业贷款、房产抵押类贷款、大额车贷等平台，不合规的平台将逐步退出市场。

9月1日，网贷第三方发布《P2P网贷行业2016年8月报》称，本月停业及问题平台共计99家，其中问题平台42家（跑路30家、提现困难12家），停业平台57家（停业56家、转型1家），停业平台超过问题平台；从5月开始连续4个月停业转型平台数量超过当月问题平台数量。

业内人士介绍，除了退出市场，平台还可选择转型、合作联盟、降低借款额度等多种方式应对。比如转型，麻袋理财总经理黄海旻认为，一是转型小额分散的消费金融业务，二是放弃理财端，向专业资产端转型，与传统金融机构合作，提供资产端服务，比如美利金融。但转型并不那么容易，也不适用于所有平台，原有的存量业务怎么办？《P2P网贷行业2016年8月报》显示，截至2016年8月底， P2P网贷行业贷款余额增至6803.32亿元，环比7月底增加了3.59%，增长速度有所放缓。

“网贷借款上限影响最大，存量业务如何处理非常痛苦，因为借贷业务有惯性，如果现在完全限制，相当于银行的抽贷，对借款企业和实体经济影响较大。”业内人士向21世纪经济报道记者介绍并分析了目前市场上应对网贷借款上限、处理存量业务的几种方式。一是多个平台联合放贷。对于有抵押物的贷款人，比如房产抵押贷款，抵押物在哪个平台名下是个问题，只有信任度高的平台才可能达成合作，而且，监管办法规定“借款人不得同时通过多个网络借贷信息中介机构，就同一融资项目进行重复融资”，严格来说，这种方式也会受到限制。二是借款方分为多个主体借款，拆分贷款项目。不过，很多贷款项目不容易拆分，贷款主体如果变多了，会增加平台的风控难度和成本，增加风险。三是通过非P2P网贷的渠道开展相关业务。平台不能做超额业务，这部分的需求仍然存在，因此，线下借贷机构可能参与其中，但更加不透明、缺乏监管，存在合规性问题。

四是平台继续开展超额业务，期待通过跟监管部门沟通，调整监管办法相关内容。不过，大部分平台还是根据监管办法，在降低借款额度。如“大单模式”成名的红岭创投为例，8月31日，红岭创投董事长周世平在红岭社区公开表示：“9月份我们将正式开始，一步一个脚印走向合规之路。限额是大难题，但不能不改，怎么改正在讨论，9月份将会公布进展。”不过，9月1日，红岭创投还在官网发布1亿元借款项目，合规之路有待观察。

“银行资金存管已经邀请中信银行进行前期准备工作，某上市公司目前正在为红岭创投进行数据梳理，对接交易系统，为下一步存管做准备。”周世平续称。