智能投顾仍处于初级阶段 P2P欲在该领域发展还需优化

作者:小微时贷 点击量:302 发布时间:2017-01-22 17:30:01


据业内人士表示,“智能投顾依靠模型且纯线上,边际成本几乎为零,具有明显的规模效应,可以充分发挥互联网的低成本、广覆盖精髓,推动投顾服务普惠化”。某种意义上,智能投顾诞生后,高净值客户专属的组合投资模式得以走入寻常百姓家,给趋于沉寂的资管行业带来新的发展空间。


不过,P2P引入智能投顾开花虽易,但若想要结果土壤却不够肥沃。首先值得注意的便是其合规性。目前,我国投资顾问与资产管理两块业务是分开管理的,适用于不同的法律法规,而现阶段尚无专门的法律条款对智能投顾业务进行规范。因此,对于智能投顾的合规性存在争议。有法律人士指出,智能投顾本质上属于证券投资顾问业务,应当受到《证券投资顾问业务暂行规定》等国家规定管辖。也有分析人士认为,智能投顾与传统投顾相比,服务提供场景、服务方式和客户定位有相当的差异,其内涵与外延并不完全一致,因此用上述规定去衡量其合法合规性并不公平合理。


“从长远来看,随着金融产品的种类丰富和市场投资人的理财意识提升,智能投顾在未来可能会有很大的发展空间。同时,智能投顾能够增加投资人对P2P网贷平台的黏性,平台对智能投顾有推进的动力”,张叶霞说道。


同时,她也指出,目前智能投顾的发展还在初级阶段,P2P网贷领域在智能投顾的发展也在初级阶段。对于所有智能投顾产品来说,对投资人个性化的挖掘,以及对配置方案的动态更新方面,都做得不够精细,还有很大的改进空间。针对P2P网贷领域的智能投顾,有一个需要重点关注的方面,即P2P网贷平台提供的备选金融产品较少,平台需要通过合法合规途径,增加备选金融产品的类型,才有可能达到智能投顾本来的设想。如果在上述三个维度能够能到优化,P2P网贷在智能投顾才可能会有较大的发展。”