家庭理财要注意的三个要点你都了解吗?

作者:小微时贷 点击量:261 发布时间:2017-03-28 13:48:34

                                                                                       

如今,我国居民的收入日渐增加,理财已成为家庭的一门重要的必修功课。家庭理财不同于个人理财,家庭理财更要考虑到家庭中收入支出的合理分配和成员的经济情况。对于家庭在进行理财的时候,安全毫无疑问是最重要的,毕竟你不是光棍,一个人吃饱了全家都不饿肚子。那么,家庭理财应掌握那些知识呢?以下就为大家介绍三点大家进行家庭理财的时候要注意的要点。

 

                                                               

 

想必有经历过投资理财的人都知道鸡蛋不要放在一个篮子里的道理,特别是在去年的震荡市场行情里,关于组合投资策略的呼声更没有间断过。那么,对于资金体量不大但也希望多多分享资本市场红利的普通老百姓家庭来说,怎么入手组建投资理财策略?
 
一、长短结合
 
长期理财产品的收益相对较高,但是流动性差;短期产品更灵活,相应地收益也低一些。如果将一笔可以较长时间不用的闲置资金投资了中短期理财,就容易造成投资时间和收益的耗损,这就是长短错配。因此,市民可以检视一下个人的资金状况,在满足日常流动性的基础上,确定好长期投资资金和短期资金的分配比例。想如今很多人投资
P2P网贷,它就有许多中标的种类选择,就很适合家庭理财的长短结合。
 
业内理财师表示:“资产配置因客户的风险属性不同、具体情况各异,不过对于最为基础的资产配置方案其实还是有相同之处的,一般来说,可以将资产的20%到30%用作短期投资,将70%到80%用作长期投资。具体策略方面来说,长期投资可以按照投资风险由低到高,依次分为认购国债、购买银行长期理财产品,做基金定投、购买股票等。短期投资按照投资风险由低到高的顺序,可以购买货币基金,购买银行短期理财产品,投资网贷平台短期标的,波段操作股票等。
 
二、坚持定投
 
对于难以掌握投资时点的工薪族家庭来说,定投的确是一个非常合适的投资策略。在组合策略中,定投也有用武之地。对于具体投资品种选择上,可以考虑以8+2的组合来定投,就是用80%的资金定投一只高风险波动大的基金,同时用20%的资金定投一只债券基金。对于高风险基金的选择,优先考虑定投指数基金,指数基金是以基金份额换取一篮子股票,所以本身就起到了组合配置的作用。
 
除了定投基金,股票、黄金也是合适的定投标的。以黄金定投来说,自2011年金价触碰1920美元/盎司的新高以来,一路下跌。去年开始,黄金行情显现抬头之势,从年初的1046美元/盎司到6月初的1375美元/盎司,上浮超过30%,虽然下半年由涨转跌,但综合一年行情,走出一个小高峰后归于平稳。今年以来,黄金也偶有亮眼表现,适合定投。投资者可以考虑在银行开通黄金定投业务,每天买一点黄金,也许在躁动的房市过后,还能“偶遇”黄金的牛市。
 
三、国内+国外组合
 
去年直到政策落地关闭赴港投保的银联渠道,赴港投保的“高烧”才降下来。但这也反映出一个现实状况:内地资金渴望更多的境外投资渠道。事实上,由于国内市场和国外市场具有一定的独立性,投资人如果苦守一个尚未见起色的市场而有可能错过了另外一个市场崛起而带来的投资机会。因此,建议可以尝试国内+国外市场的组合配置。目前,也有投资案例表明,在国内定投的股票基金不温不火时,而定投在国外的基金节节攀升,反之情况也存在。
 
那么,怎么自建国内加国外组合方案?这里有两种建议方法:第一个就是可以考虑搭配购买国外的QDII基金;第二个就是购买一些理财机构经过配置后简化打包出来的资产计划,投资者理解了投资策略后,只需要一键购买。