这年头，P2P​网贷已经不是什么新鲜事。在过去几年里，借助技术的力量，P2P已经起飞。连接单个借款人和贷款市场的贷款平台的出现，打乱了传统的贷款业务。在当今的网络经济下，即使没有一辆出租车，也可以运营全世界最大的出租车服务平台;即使没有一间房子，也可以运营数百万供旅客选择的租房平台;即使没有很多资金，也可以提供价值数亿能链接贷款人和放贷人的借贷平台。

可能在这样的情况下，在不久的将来，世界上最大的银行就可以不必再持有任何存款，尤其是在Prosper和Lending Club借贷总额已经达到90亿美金的情况下。根据2015年一份调查显示，美国25%的千禧一代已经使用过P2P借贷平台。而根据最近的研究，2015年全年，中国借贷平台贷款累计金额已经超过1500亿美金。美国和英国的借贷总额分别接近300亿美金和100亿美金。

与上述地区相比，印度的P2P市场规模要小得多，不过正处于升温阶段。不过仅去年一年，原有的20家在线信贷平台已经发展到接近30家。那么这对银行业意味着什么呢?
 

虽然网贷P2P​不会那么快就能推翻现任者，但是如果忽视他们迅速扩展的业务能力，时间将会证明，他们犯了一个致命的错误。更重要的是，P2P借贷的兴起实际上为银行展示了更多机会，让他们看到还有很多潜在的客户，原先这些客户因为银行固有的信用体系而无法获得贷款;有一些倾向于P2P贷款的客户是因为热衷高风险/高回报的投资模式;使用现有的P2P网络作为交易市场，推广产品和服务;更重要的是，吸引精通技术的那些年轻消费者。

除此之外，还有一种可能性，即未来的借贷不仅包括中期至长期的计划型借贷产品，同时也创造了一些“此时此地”的借贷需求，这正是P2P平台所擅长的。比如以下这些应用场景：

1、购物者想通过贷款来完成网购。

2、消费者希望能快速获得贷款以缓解当前某些紧急情况，并承诺在下个月发工资之后立即还钱。

3、一个小公司突然赢得大量订单，急需短期融资为其提供营运资金。

4、企业希望建立一个基于互相信任的员工爱心会，可以在紧急时刻为员工提供了帮助。

拿印度来说，其P2P​网贷起步已经晚于美英中等国，所以需要奋起直追，不过，他们也可以吸取前人的教训，免走很多弯路。印度央行已经开始着手规范全国新兴起的P2P贷款业务，网贷不仅对传统的银行和非银行金融公司(NBFC)具有潜在影响，而且其良好的适应性还可以满足印度不断上升的信贷需求。

相较于美国和英国成熟的市场借贷平台，印度的情况相当于一个新生儿。所以，在最初发展的阶段，监管将在此类企业在印度的发展中起到至关重要的作用。不过，监管部门也要认识到，P2P借贷业务与传统的贷款在商业模式和运营方式上存在很大不同。

因此找到一个正确的平衡点十分重要，在适当存在的监管法律环境下，网贷平台还能保持创新。银行，已经与法律法规磨合了几十年，所以在法规这方面就明显具有优势。所以，银行如果想和网贷竞争，就需要重新修改自己的商业模式适应市场。其实，印度银行应该对P2P借贷的崛起持积极看法。事实上，银行可以更进一步建立自己的网络，以满足定期贷款和小额贷款。

这就像是银行打了一个反击战。银行完全可以借助自己的规模、资源以及现有的信贷模型和相关的决策模型等基础设施优势，杀入这一新兴市场。其实印度的例子适用于所有地区。P2P网贷与银行并不是死对头，各有各的优势，也各有各的不足，互相学习之后才能更完善，也更适合用户。